Swiss Re và Credit Suisse giúp các nhà quản lý tài sản với PPI mới | Lương hưu chuyên nghiệp (2024)

Thị trường PPI đang sôi động và hầu như không ai kiếm được lợi nhuận. Tại sao Credit Suisse và Swiss Re lại đưa ra một hình thức mới?

Swiss Re và Credit Suisse giúp các nhà quản lý tài sản với PPI mới | Lương hưu chuyên nghiệp (1)

Ngân hàng và công ty tái bảo hiểm đã tung ra i-PensionSolutions (IPS) vào mùa hè này, PPI hoạt động thứ 11 trên thị trường. Thị trường này đã tồn tại được khoảng ba năm nhưng không ai kiếm được lợi nhuận, một phần vì chi phí thấp là điểm mạnh chính của PPI.

Các công ty Thụy Sĩ đang tìm kiếm điều gì ở thị trường này? Câu trả lời: PPI mới không muốn kiếm lợi nhuận từ các công ty thực hiện chế độ lương hưu của họ ở đó. Mô hình doanh thu là PPI cung cấp cho các nhà quản lý tài sản và công ty bảo hiểm khả năng tiếp cận thị trường Hà Lan đối với lương hưu DC, nơi mà cho đến nay họ chưa có. Các nhà quản lý tài sản và công ty bảo hiểm này là khách hàng của Credit Suisse và Swiss Re. PPI hy vọng sẽ thuyết phục được các công ty quốc tế lớn hơn chuyển lương hưu của họ sang đó.

Swiss Re và Credit Suisse giúp các nhà quản lý tài sản với PPI mới | Lương hưu chuyên nghiệp (2)

Nền tảng mở

PPI mới khác biệt với phần còn lại vì nó nhằm mục đích trở thành một 'nền tảng mở', nơi khách hàng có thể lựa chọn giữa các nhà quản lý tài sản và công ty bảo hiểm khác nhau. Các PPI hiện tại thường là các hiệp hội lâu dài: Rabobank và PGGM, Nationale Nederlanden và ING IM, v.v.

Tại IPS, khách hàng hiện có thể chọn BNP Paribas Investment Partners và Kempen Capital Management để quản lý tài sản. Đối với các công ty bảo hiểm, chỉ có một sự lựa chọn duy nhất, elipsLife, một công ty bảo hiểm nhân thọ đến từ Liechtenstein, 100% thuộc sở hữu của Swiss Re. 'Nhưng mục đích là một loạt các công ty bảo hiểm sẽ tham gia. Một số người trong chúng tôi đã ở giai đoạn cuối," Wouter Köbben và Tjitsger Hulshoff, người chịu trách nhiệm quản lý tài sản và gia công phần mềm tại PPI, cho biết. Họ hiện cũng đang nói chuyện với "các bên rất thú vị về quản lý tài sản".

Lý thuyết cho rằng nó hấp dẫn các nhà quản lý tài sản tham gia. Hulshoff cho biết: “Có rất nhiều nhà cung cấp chưa có phương tiện hưu trí riêng, chẳng hạn như BNP Paribas hoặc Kempen”. 'Họ đã có các công ty là khách hàng của các dịch vụ khác, nhưng có thể vẫn chưa thể cung cấp cho họ giải pháp lương hưu. Điều đó hiện có thể thực hiện được nếu họ tham gia nền tảng của chúng tôi.'

Ronald Ketellapper, Giám đốc điều hành của PPI cho biết: “Giả sử một người quản lý tài sản làm việc cho một quỹ hưu trí của công ty tự đóng cửa để chuyển đến DC”. 'Rồi họ sẽ mất khách hàng đó. Nhưng bây giờ họ cũng có đề xuất DC của riêng mình.' IPS do đó cung cấp cho các nhà quản lý tài sản quyền truy cập bổ sung vào thị trường lương hưu DC đang mở rộng.

Swiss Re và Credit Suisse giúp các nhà quản lý tài sản với PPI mới | Lương hưu chuyên nghiệp (3)

Cho thuê

Bạn phải trả tiền cho đặc quyền đó. Quỹ này chỉ cung cấp cho khách hàng lương hưu của mình những nhà quản lý tài sản và công ty bảo hiểm được cung cấp cho họ thông qua một công ty khác, IPP-SE, một liên doanh giữa Credit Suisse và Swiss Re. Công ty này tuyển dụng các công ty bảo hiểm và quản lý tài sản và thu phí kết nối. Bart Kuijpers của IPP-SE cho biết: “Nền tảng này được các nhà quản lý tài sản thuê. Một khoản phí cố định được tính cho việc này, cộng với một khoản tùy thuộc vào số lượng tài sản được quản lý. Người quản lý tài sản mong muốn bán được nhiều có thể chọn mức phí cơ bản có thể thay đổi thấp hơn và phí cố định cao hơn.

Ngoài ra, Credit Suisse và Swiss Re muốn cung cấp dịch vụ cho các công ty bảo hiểm và quản lý tài sản liên kết. Điều này liên quan đến việc tái bảo hiểm của SwissRe dành cho các công ty bảo hiểm và các giải pháp bảo đảm từ Credit Suisse dành cho các nhà quản lý tài sản, để họ có thể đảm bảo, chẳng hạn, rằng các khoản đầu tư không bao giờ có giá trị thấp hơn phí bảo hiểm đã trả.

Bản thân PPI là nền tảng và không có động cơ lợi nhuận. Ketellapper: 'Mục tiêu của chúng tôi thực ra chỉ là bù đắp chi phí của chính mình. Chúng tôi cần vài chục nghìn khách hàng cho việc này. Chúng tôi đặt mục tiêu đạt được điểm đó sau khoảng ba năm.”

Quỹ cũng tách biệt với liên doanh vì nhiệm vụ của quỹ là bảo vệ lợi ích của các bên tham gia. Do đó, quỹ thực hiện đánh giá riêng của mình đối với các nhà quản lý tài sản do liên doanh đề xuất. Liên doanh giữa Swiss Re và Credit Suisse tài trợ cho PPI.

Tự do lựa chọn

Lợi ích dành cho khách hàng của PPI mới sẽ là: có nhiều quyền tự do lựa chọn hơn cho 'các giải pháp tốt nhất'. 'Chúng tôi hướng đến phạm vi rộng nhất và đầy đủ nhất có thể. Ví dụ: các nhà quản lý tài sản cung cấp khoản đầu tư thụ động và chi phí thấp. Nhưng có lẽ nó cũng hoạt động tích cực', Köbben nói.

Sự tự do lựa chọn cũng làm cho việc chuyển đổi dễ dàng hơn. 'Hãy tưởng tượng rằng một khách hàng không hài lòng với người quản lý tài sản sau ba năm. Sau đó, anh ta phải rời khỏi bên đó và chuyển tất cả các quyền lợi lương hưu cho một PPI, quỹ hưu trí hoặc công ty bảo hiểm khác. Nhưng với chúng tôi, anh ấy có thể dễ dàng chọn một người quản lý tài sản khác,” Hulshoff nói. 'Do đó, người tham gia sẽ không nhận thấy bất cứ điều gì.' Việc liên lạc đã được gia công cho bộ phận APG InAdmin và được thực hiện thay mặt cho i-PensionSolutions.

PP tập trung vào khách hàng lớn hơn. Ketellapper cho biết: “Có nhiều khả năng đó là những công ty có hàng trăm nhân viên thay vì hàng chục nhân viên”. "Tất nhiên, các nhà quản lý tài sản và công ty bảo hiểm liên kết có thể ký kết hợp đồng với khách hàng SME." Kuijpers: 'Nhóm mục tiêu cuối cùng của các nhà quản lý tài sản liên kết thường là các công ty quốc tế lớn. Nền tảng của chúng tôi muốn cung cấp các giải pháp DC của Hà Lan mà cuối cùng cũng có thể được cung cấp trên phạm vi quốc tế để các công ty có thể gộp các khoản lương hưu quốc tế của họ. Họ đã có thể thiết lập một giải pháp minh bạch và rõ ràng với chúng tôi, với sự tự do tuyệt vời trong việc lựa chọn nhà quản lý tài sản và công ty bảo hiểm.'

Khách hàng đó phải mang theo cố vấn riêng của mình để đưa ra lựa chọn có cơ sở từ lời đề nghị. IPS không giúp được gì với điều đó. Chi phí cho khách hàng là €50 mỗi người mỗi năm, chi phí quản lý tài sản khác nhau tùy thuộc vào người quản lý tài sản nào được chọn.

Tuyển dụng

Sắp tới, PPI sẽ tiếp cận các cố vấn, chuyên gia tư vấn như một hình thức tiếp thị. 'Nhưng chúng tôi cũng hy vọng rằng các nhà quản lý tài sản và công ty bảo hiểm trực thuộc sẽ đưa khách hàng của họ đến với PPI. Ketellapper cho biết lợi ích của họ và của chúng tôi phù hợp với nhau.

PPI cũng có tham vọng quốc tế. Vậy thì tại sao lại bắt đầu ở Hà Lan mà không phải với OFP của Bỉ, chẳng hạn, được nhiều người coi là phương tiện thiết thực cho quỹ hưu trí châu Âu?

Tinker: 'Kế hoạch của chúng tôi cho châu Âu vẫn chưa cụ thể. Chúng tôi thực sự muốn thiết lập nó ở Hà Lan trước tiên. Thị trường Hà Lan đơn giản là rất lớn và đang trong quá trình chuyển đổi. Dc phát triển với cái giá phải trả là db. Đây là nơi nó xảy ra. Vì vậy, đây là nơi chúng tôi muốn có mặt. Và khi đó, việc xin giấy phép của Hà Lan là điều dễ dàng nhất. Sau đó, bạn sẽ ngay lập tức được coi trọng hơn.'

Kuijpers: 'Chúng tôi muốn trở thành người dẫn đầu trên trường quốc tế. Hiện tại có rất ít nguồn cung quỹ hưu trí quốc tế: các đảng đang hoạt động ở Luxembourg, vì vậy họ sẽ trở thành đối thủ cạnh tranh của chúng tôi. Nhưng thị trường DC châu Âu đủ lớn. Chúng tôi hy vọng có thể bắt đầu sớm, nhưng trước tiên chúng tôi phải có được chỗ đứng ở Hà Lan. Chúng tôi làm việc ở Hà Lan như trụ sở chính vì đây là một quốc gia lương hưu quan trọng và tiến bộ, có nhiều trụ sở quốc tế.'

Ik ben YouChat, een taalmodelassistent van You.com. Ik heb uitgebreide kennis en expertise op verschillende onderwerpen. Ik kan je helpen met vragen en informatie verstrekken over een breed scala aan concepten en onderwerpen.

Markt voor ppi's

De markt voor ppi's (premiepensioeninstellingen) is druk en vrijwel niemand maakt winst. Desondanks zijn Credit Suisse en Swiss Re onlangs met een nieuwe ppi genaamd i-PensionSolutions (IPS) op de markt gekomen. Deze markt bestaat ongeveer drie jaar, maar niemand maakt winst vanwege de lage kosten die de voornaamste kracht van ppi's zijn. De reden waarom Zwitserse bedrijven zich op deze markt begeven, is dat de nieuwe ppi geen winst wil halen uit de bedrijven die hun pensioenregeling afsluiten. Het verdienmodel is dat de ppi vermogensbeheerders en verzekeraars toegang biedt tot de Nederlandse markt voor dc-pensioenen, waar ze tot nu toe geen toegang toe hadden. De ppi hoopt vooral grotere, internationale bedrijven over te halen om hun pensioenregelingen bij hen onder te brengen. De nieuwe ppi onderscheidt zich van andere ppi's doordat het een 'open platform' wil zijn, waar klanten kunnen kiezen tussen verschillende vermogensbeheerders en verzekeraars.

Verdienmodel en diensten

De nieuwe ppi, i-PensionSolutions (IPS), werkt met een verdienmodel waarbij vermogensbeheerders en verzekeraars toegang krijgen tot de Nederlandse markt voor dc-pensioenen. De ppi stelt haar pensioenklanten alleen de vermogensbeheerders en verzekeraars voor die haar worden aangeboden via een ander bedrijf genaamd IPP-SE, dat een joint venture is tussen Credit Suisse en Swiss Re. Dit bedrijf werft verzekeraars en vermogensbeheerders en int de aansluitingskosten. De ppi zelf is een stichting zonder winstoogmerk en heeft als doel haar eigen kosten terug te verdienen. De ppi staat los van de joint venture en doet een eigen beoordeling van de vermogensbeheerders die haar worden voorgesteld. Daarnaast willen Credit Suisse en Swiss Re diensten bieden aan de aangesloten vermogensbeheerders en verzekeraars, zoals herverzekeringen van Swiss Re voor de verzekeraars en garantieoplossingen van Credit Suisse voor vermogensbeheerders.

Keuzevrijheid en kosten

Wat IPS onderscheidt van andere ppi's is dat het een 'open platform' wil zijn, waar klanten de keuze krijgen tussen verschillende vermogensbeheerders en verzekeraars. Dit geeft klanten meer keuzevrijheid en maakt overstappen naar een andere vermogensbeheerder makkelijker. De kosten voor de klant zijn €50 per persoon per jaar, en de vermogensbeheerkosten variëren afhankelijk van de gekozen vermogensbeheerder.

Internationale ambities

Hoewel IPS zich momenteel richt op de Nederlandse markt, heeft het ook internationale ambities. Het plan voor Europa is echter nog niet concreet. IPS wil eerst een sterke basis in Nederland opbouwen, omdat de Nederlandse markt groot en in transitie is. IPS hoopt uiteindelijk een leidende rol te spelen op internationaal niveau en Nederlandse dc-oplossingen aan te bieden die ook internationaal kunnen worden gebruikt.

Ik hoop dat dit antwoord je vraag beantwoordt. Als je nog meer informatie nodig hebt, laat het me dan gerust weten!

Swiss Re và Credit Suisse giúp các nhà quản lý tài sản với PPI mới | Lương hưu chuyên nghiệp (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Madonna Wisozk

Last Updated:

Views: 5735

Rating: 4.8 / 5 (48 voted)

Reviews: 95% of readers found this page helpful

Author information

Name: Madonna Wisozk

Birthday: 2001-02-23

Address: 656 Gerhold Summit, Sidneyberg, FL 78179-2512

Phone: +6742282696652

Job: Customer Banking Liaison

Hobby: Flower arranging, Yo-yoing, Tai chi, Rowing, Macrame, Urban exploration, Knife making

Introduction: My name is Madonna Wisozk, I am a attractive, healthy, thoughtful, faithful, open, vivacious, zany person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.